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AICPA

最佳中小企业融资/现金解决方案奖

获奖企业:北京京东世纪贸易有限公司

评语:针对不同客户设计的在线供应链融资创新

京东商城供货方是众多中小微企业客户,京东往往会与它们有20天至3个月不等的账期,会占用供应商一部分资金。随着供应商在京东的销售额越大,被占压的资金就越多,供应商的资金链就越紧张。为解决京东上游众多小微企业的融资需求,京东商城与北京银行合作,以京东商城作为核心企业,采用线上买方保理的方式向京东上游供应商提供全方位的融资支持,帮助他们缓解资金紧张的压力。这一融资安排合理的延长了京东应付账款的时间,保证了公司现金流的充裕,同时,在保证自身快速成长的同时,也加快了供应商的回款让供应商与京东一同成长。

按照这一方案,北京银行给予京东综合授信,授信品种为买方保理业务。京东通过内部数据系统对供应商进行一定的资质考核,并筛选平台上的部分商家,通过银行发放给供应商保理融资款。同时,公司自身也推出了京宝贝产品,通过公司自有资金,对通过公司内部审核的供应商发放贷款。两方案均简洁、快速,整个流程全部通过线上对接解决,不需要任何线下资料,放款速度快。

这一供应链融资方案契合互联网与大数据模式的发展,采用安全可信的海量电子化数据处理,通过京东和小微供应商交易记录来确定其应收账款信息,便捷各方操作,提高京东运营效率。完善的系统建设,使供应商、客户、银行三方全流程管理,数据的传送均通过线上平台完成,有效的节约了时间成本,增加了处理效率。创新银行授信模式,京东作为授信主题,上游中小微企业占用京东授信,不需自己再提交授信申请。既解决中小微企业融资需求,又延长京东付款账期。

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